El estrés financiero es una realidad que afecta a millones de personas en todo el mundo. Este enemigo silencioso, que es el causante de 1 de cada 4 suicidios, puede arrojar a las personas en un ciclo de preocupación constante por el dinero. Pero no te preocupes, en Kamina estamos para ayudarte a entender y manejar el estrés financiero de manera efectiva. Empecemos por lo básico:
¿Qué es el estrés financiero?
El estrés financiero es una sensación de preocupación y ansiedad que surge cuando tus finanzas están desordenadas. Es como un ruido de fondo constante que te hace sentir nerviosismo y agotamiento. Este tipo de estrés puede venir de muchas fuentes: deudas acumuladas, ingresos insuficientes, gastos imprevistos, o simplemente la falta de un plan financiero.
En Latinoamérica, el panorama frente a esta problemática es aún más desalentador: una encuesta realizada por la CAF reveló que el 57% de la población no es capaz de cubrir un gasto imprevisto equivalente a su ingreso mensual; lo cual eleva su probabilidad de sufrir de estrés financiero.
¿Cómo saber si tengo estrés financiero?
El estrés financiero puede manifestarse de diversas maneras, por lo que debes estar atento a las señales. Estas son algunas de las más evidentes:
- Preocupación constante por el dinero: si siempre estás pensando en cómo llegar a fin de mes o pagar tus deudas, podrías estar experimentando estrés financiero.
- Dificultad para dormir: las preocupaciones financieras pueden mantenerte despierto por la noche, dándole vueltas a tu situación económica.
- Problemas de salud: se ha demostrado que una salud financiera deficiente tiene repercusiones en la salud física. Entonces sí: la gastritis, los dolores de cabeza y hasta la hipertensión tienen sus explicaciones en el estrés crónico generado por la deuda.
- Conflictos en las relaciones: las discusiones frecuentes sobre dinero con tu pareja o familia también son una señal de estrés financiero.
¿Qué es el índice de estrés financiero?
Si aún sientes inseguridad con respecto a tus niveles de estrés financiero, existen índices que te ayudarán a determinarlo con certeza. Estos pueden ayudarte a entender tu situación financiera y a tomar medidas para mejorarla a partir de preguntas muy sencillas, como:
- Ingresos: ¿Tienes ingresos estables y suficientes para cubrir tus necesidades básicas?
- Gastos: ¿Gastas más de lo que ganas regularmente?
- Deudas: ¿Tienes deudas que no puedes pagar?
- Ahorros: ¿Cuentas con un fondo de emergencia?
El estrés financiero, cabe agregar, es un fenómeno que está asociado a la salud financiera. Si esta, en tu caso, es baja, es muy probable que sufras de estrés financiero. ¡Así que debemos comenzar a prestar atención a nuestros niveles de salud financiera!
En Kamina estamos utilizando la tecnología y el conocimiento sobre finanzas para desarrollar nuestro índice de salud financiera y que puedas medir el tuyo de forma rápida y sencilla a través de un pequeño cuestionario en nuestra App. ¡Espéralo muy pronto!
¿Cómo manejar el estrés financiero?
Manejar el estrés financiero puede parecer una tarea abrumadora. Lo más difícil es dar el primer paso, por lo que aquí te dejamos algunos consejos prácticos para comenzar a aliviar la presión:
- Haz un presupuesto: lo que no se conoce no se puede mejorar. Saber exactamente cuánto dinero entra y sale de tu cuenta cada mes es crucial. Esto te ayudará a identificar áreas donde puedes reducir gastos.
- Prioriza tus deudas: si todo es urgente, entonces nada lo es. Esto aplica también para el estrés financiero. Haz una lista de todas tus deudas, ordénalas por tasa de interés, y paga primero las de mayor interés. Destina una parte de tu presupuesto mensual al pago de estas, así evitarás que se agranden por los intereses. Te contamos más sobre cómo salir de deudas aquí.
- Ahorra para emergencias: destina un porcentaje de lo que ganas, sea mucho o poco, a construir un fondo de emergencia. Este colchón te ayudará reducir significativamente el estrés financiero.
- Busca ayuda: el estrés puede llevarte a pensar que estás solo, pero lo cierto es que muchas personas han pasado por tu misma situación. Busca ayuda para encontrar nuevas perspectivas y soluciones a tus problemas.
¿Cómo controlar la ansiedad financiera?
Controlar la ansiedad financiera es esencial para tu bienestar general. Aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarte:
- Practica la atención plena: el mindfulness puede ser un gran aliado en la gestión del estrés financiero. Empieza por algo pequeño: dedica unos minutos al día para meditar o simplemente respirar profundamente. Esto puede ayudarte a calmar tu mente, reducir la ansiedad, y estar más alerta y consciente de las compras impulsivas que ocasionan el estrés financiero.
- Establece metas realistas: pensar en todo lo que debes lograr, como terminar de pagar una hipoteca o, puede ser abrumador y paralizante. Pensar en prospectiva es importante, pero traza metas realistas que aumenten tu sentido de control y logro y te den victorias tempranas.
- Evita compararte con los demás: cada persona tiene su propia situación financiera. Compararte con otros solo aumentará tu ansiedad. Concéntrate en tus propias metas y progreso.
- Mantén una actitud positiva: siempre que sientas agobio por tu presente financiero, piensa en el camino que has recorrido, en las cosas que has logrado, y en que te faltaba mucho más cuando comenzaste. Esto te ayudará a tener una perspectiva más positiva.
Tips para reducir el estrés financiero
Cuando se trata de aliviar el estrés financiero, las pequeñas acciones del día a día cobran mayor importancia. Aquí tienes algunos tips que puedes implementar desde hoy mismo:
- Automatiza tus ahorros y el pago de tus deudas: configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros y al pago de tus deudas. Puedes hacerlo directamento desde la aplicación de tu banco. Así, ahorrarás sin siquiera pensarlo.
- Busca formas de ingresos adicionales: un trabajo extra o un hobby con el cual puedas generar ingresos puede ayudarte a aliviar la presión financiera.
- Identifica tus gastos hormiga: el segundo café del día, una caja de chicles, o la suscripción que ya no utilizas son ejemplos de gasta hormiga. Identifícalos y redúcelos. Cada pequeño ahorro cuenta.
En resumen
Si sufres de estrés financiero, comienza por conocer en detalle tu situación financiera: cuáles son tus ingresos y gastos mensuales. Si cuentas con deudas que no puedes pagar, haz una lista de ellas y priorizarlas de acuerdo con su tasa de interés. Si tu atraso en el pago de alguna deuda es inevitable, consulta con tu banco la posibilidad de llegar a nuevo acuerdo de pago; así evitarás caer en mora. Luego, crea un presupuesto mensual y enfócate en cumplirlo sin dejar de lado el ahorro, aunque sea poco. Considera buscar alternativas de ingreso y presta atención a tus gastos hormiga. La paciencia será tu mejor aliada, recuerda que Roma no se construyó en un día. No descartes buscar ayuda profesional de un experto en finanzas y recuerda, no estás solo. ¡En Kamina estamos para ayudarte!
Referencias
- Rabin, R. C. (2024, July 24). Financial hardship is a top risk factor for suicide attempts. Medical News Today. https://www.medicalnewstoday.com/articles/financial-hardship-is-a-top-risk-factor-for-suicide-attempts
- Zapata, K. (2023, June 15). Financial stress is a leading catalyst for suicide—Here’s how you can find help. Health. https://www.health.com/money/financial-stress-suicide-risk
