Decidir entre cómo ahorrar dinero y pagar las deudas del mes es un dilema al que nos podemos enfrentar muy a menudo. Sobre todo, cuando estamos inundados de deudas, comenzar a ahorrar dinero puede parecer algo imposible. Sin embargo, con un poco de planificación y estrategia, es posible alcanzar un equilibrio entre aprender a ahorrar dinero para el futuro y pagar lo que debes hoy.
¿Cómo ahorrar dinero cuando tienes muchas deudas y no te da para pagar?
Empecemos por lo más urgente: cómo saldar las deudas. Tener muchas deudas puede ser abrumador, pero es importante no ignorarlas y evitar adquirir una deuda para pagar otra más antigua. Aquí te explicamos cómo lidiar con ellas mientras trabajas en mejorar tu situación financiera:
- Prioriza tus deudas: todas las deudas se deben pagar, pero no todas las deudas son iguales. Identifica cuáles tienen las tasas de interés más altas y enfócate en pagarlas primero. Esto te ayudará a reducir los intereses acumulados y salir de la deuda más rápidamente.
- Habla con tus acreedores: si estás teniendo problemas para pagar tus deudas, no tengas miedo de comunicarte con tus acreedores. Muchos están dispuestos a ofrecer planes de pago más flexibles o incluso a reducir las tasas de interés si demuestras un compromiso de pago.
- Consolida tus deudas: si tienes varias deudas con intereses altos, podrías considerar consolidarlas en un solo préstamo con una entidad bancaria. Esto, también conocido como reunificación de deuda, te ayudará a simplificar los pagos y a alcanzar una tasa de interés más favorable.
- Busca fuentes adicionales de ingresos: considera buscar trabajos adicionales, vender cosas que ya no necesitas, o monetizar algún talento que tengas para generar ingresos extras que puedas destinar al pago de tus deudas.
¿Cómo ahorrar y administrar mi dinero?
Ahora que sabes cómo gestionar el pago de tus deudas, vamos al grano: cómo hacerlo sin perder el hábito del ahorro. Aquí te explicamos cómo hacerlo:
- Divide tus ingresos estratégicamente: destina una parte de tus ingresos al pago de deudas y otra al ahorro. Aunque sea una cantidad pequeña, es importante mantener el hábito de ahorrar. Por ejemplo, podrías asignar el 50% de tus ingresos al pago de deudas y el 15% al ahorro, dejando el 35% para gastos fijos.
*Consejo: a la hora de ahorrar, es mucho más efectivo si cuentas con una meta clara, como estudiar, comprar una propiedad, o hacer un viaje. Considera las metas de ahorro que representen una inversión en tu futuro financiero. - Utiliza los ingresos adicionales con inteligencia: si recibes un ingreso extra, como un bono en tu trabajo o la venta de algo que ya no uses, destina una parte para pagar deudas y otra para incrementar tus ahorros.
- Refuerza tu fondo de emergencia: incluso mientras pagas deudas, es clave tener un fondo de emergencia para evitar endeudarte más en caso de imprevistos.
¿Cuál es la manera correcta de ahorrar dinero cada mes?
Ya sabes cómo gestionar tus deudas y cómo encontrar un equilibrio entre su pago y el ahorro. Pero, ¿cuáles son las maneras más efectivas para ahorrar? Aquí te dejamos algunas estrategias:
- Paga primero, gasta después: uno de los errores que todos hemos cometido es esperar hasta fin de mes para ahorrar lo que queda. Lo ideal es apartar un porcentaje de tus ingresos para ahorros tan pronto como recibas tu salario. Esto asegura que el ahorro sea una prioridad y no un pensamiento de último momento.
- Automatiza tus ahorros: configura transferencias automáticas de tu cuenta a un ahorro programado. Esto elimina la tentación de gastar el dinero destinado al ahorro y hace que el proceso sea más sencillo y libre de preocupaciones.
- Recorta gastos innecesarios: revisa tus gastos mensuales y busca áreas donde puedas recortar. Tal vez ese café diario o la suscripción a un servicio que ya no usas pueden ser sacrificados en nombre del ahorro.
- Crea un presupuesto: si aún no lo tienes, comienza por aquí. Un buen presupuesto es esencial para saber dónde está yendo tu dinero y cómo puedes ajustar tus gastos para maximizar el ahorro. Incluye allí una categoría para el ahorro.
Consejos adicionales para mejorar tu situación financiera
Por último, aquí te dejamos algunos consejos adicionales para ayudarte a mejorar tus finanzas personales mientras alcanzas el equilibrio entre ahorrar dinero y pagar las deudas del mes:
- Evita nuevas deudas: mientras trabajas en pagar lo que ya debes, evita asumir nuevas deudas. Esto implica hacer algunos sacrificios a corto plazo, pero te ayudará a mejorar tu salud financiera en el largo plazo.
- Date gusto por tus logros: en un proceso largo como puede ser el pago de una deuda, es importante tener gratificaciones tempranas. Mantén la motivación celebrando tus logros financieros, como pagar una deuda o alcanzar una meta de ahorro. No tiene que ser un gasto grande, pero darte un pequeño gusto te ayudará a mantener el enfoque.
- Mantente informado: la educación financiera es clave para tomar mejores decisiones. Lee blogs, escucha podcasts, toma cursos y visita el blog de Kamina para encontrar recursos que te ayuden a entender mejor cómo manejar tu dinero y mejorar tu salud financiera.
En resumen
Aprender cómo ahorrar dinero y pagar tus deudas al mismo tiempo requiere consistencia, planificación y un enfoque estratégico. Empieza por priorizar tus deudas, ajustar tu presupuesto mensual y automatizar tus ahorros para encontrar un equilibrio. Aunque pueda parecer difícil al principio, con el tiempo estos hábitos te ayudarán a mejorar tu situación y a construir un futuro más seguro y libre de estrés financiero.
