Suena otra vez el teléfono, ya tienes registrado el número hace tiempo, es la misma persona que, con voz seria y demandante, te llama hace meses para cobrarte las deudas. Tiras un soplido desesperanzado y tu corazón se acelera, al coger el teléfono sientes cómo el nerviosismo ataca tus manos. Rápidamente piensas: “¡y ahora qué digo!, no tengo más excusas, ya ni siquiera duermo bien”. A este escenario, se enfrentan miles de personas todos los días y si tú eres una de ellas, sigue leyendo, porque aquí vas a encontrar estrategias efectivas para pagar deudas y liberarte del estrés financiero que te están provocando.
A veces, puede parecer que ya no quedan formas de salir de una situación económica complicada. Muchos de los usuarios que hemos intervenido en Kamina nos lo han dicho y, sin embargo, en una intervención personalizada a través de nuestra app, muchos han encontrado acciones esperanzadoras, y realistas para salir de deudas. Ellos empiezan de la siguiente manera:
Enlista todas tus deudas: aclara el escenario
Con las finanzas convertidas en un campo de batalla no puedes empezar a hacer nada. Ni el desorden ni el desconocimiento de tu propia situación te permitirán tomar las riendas del problema. Dicho esto, te vas a sentar y vas a anotar en una hoja todas las deudas que tienes, cada una con estos detalles:
- A quién le debes: un banco, un familiar o un chulquero (no te juzgamos pero te alentamos a alejarte de los créditos informales).
- Número de cuotas atrasadas.
- Número de cuotas pendientes para terminar de pagar la deuda.
- Tasa de interés.
- Fecha del próximo pago o fecha máxima de pago de las cuotas.
- Saldo adeudado.
- Tiempo que falta para terminar de pagar.
Extra tip
Para conseguir toda esta información, consulta tus tablas de amortización en el caso de los créditos y tus estados de cuenta para deudas de tarjetas. Y ya si el chulquero se dignó en entregarte algún papel, también búscalo, que lo necesitas.
Identifica las deudas críticas que te quitan el sueño
Entendemos que el estrés financiero puede ser muy absorbente, pero ya estás en buenas manos. Sigamos con el siguiente paso: hacer algo con la lista que preparaste antes porque ni modo que se quede a coger polvo.
Mira tus deudas y reconoce primero a esa que te está quitando la tranquilidad y dale prioridad en tu presupuesto. Es decir, nada más llegar el sueldo, separa el monto a pagar para que no lo gastes en otras cosas. Y aunque no existe una forma exacta de salir de deudas, puedes priorizar de acuerdo a tu situación, por ejemplo:
- Prioriza el pago de la deuda con los intereses más altos, estas suelen ser las de tarjetas de crédito.
- Si es tu caso, prioriza la deuda informal, la que le pediste al chulquero. Un atraso en este tipo de deudas genera intereses altísimos y los métodos de cobro no son tan amigables, por lo que el estrés podría superarte.
- Si tienes una deuda atrasada, ponle foco a esa, retoma los pagos e iguálate poco a poco.
- Si tienes una deuda grande, que te tomará mucho tiempo pagar, no te estreses por esa, trata de pagar la cuota puntualmente siempre.
- Enfócate en deudas pequeñas de las que puedes salir muy rápido. Si tu economía te lo permite, haz abonos extra para salir de ellas en tiempo récord.
Negocia con tus acreedores un alivio financiero
La llamada incómoda nunca va a parar si ya entraste en un proceso de cobranza por deudas atrasadas, así que al toro, por los cuernos. Te invitamos a hacerle frente al problema ¡ya! Acude a las oficinas de tus acreedores (o sea a quienes le debes dinero) y solicita alternativas de alivio financiero para salir de deudas.
¿Cómo se escoge la mejor alternativa?
Va a depender de muchos factores analizados en función de tu situación específica y de las opciones que ofrezca tu institución financiera. Pero algunos que se pueden tomar en cuenta son:
- Tipo de deuda, por ejemplo si es tarjeta de crédito o qué tipo de crédito es y las condiciones estipuladas en el contrato.
- Si ya entraste en mora, si apenas te estás atrasando o si ya llevas mucho tiempo sin pagar. Cada escenario puede tener distintas opciones.
- Analizando tu capacidad de pago y situación económica general. Es decir, la institución financiera revisará qué hizo que tu capacidad de pago disminuya y cuál es el nuevo monto que puedes cubrir.
- Si tienes voluntad de pago, tu acreedor puede brindarte flexibilidad en las soluciones que te proponga.
Consejo del experto
Sea cual sea el alivio financiero al que accedas, procura que se adapte a tu situación financiera porque, a partir de ese momento, debes cumplir tus pagos puntualmente para evitar cualquier repercusión legal. Es como hacer una promesa y las promesas se cumplen.
Bueno, una vez pasado este trago agridulce, toma aire y cálmate. Has encontrado una opción y ahora solo queda reestructurar tus finanzas y ahorrar para cumplir con tus pagos.
Organiza y equilibra tus finanzas
Jamás juzgaremos la razón por la que has dejado de pagar tus deudas, estamos aquí para brindarte acompañamiento cercano y realista que te ayude a salir del problema.
Lo que sí podemos decirte es que, muchas veces, la gente no paga porque sus finanzas están demasiado desordenadas y eso no les permite priorizar. Así que para fortalecer estos puntos débiles, puedes hacer lo siguiente:
Recurre a tu red de apoyo: no estás en soledad
¿A quién recurres cuando estás en dificultad? Acude a tu red de apoyo cuando sientas que las dificultades financieras y las preocupaciones se acumulen y parezca que no hay salida al final del túnel. Buscar el apoyo de tu red de contactos, ya sean amigos o familiares puede marcar una gran diferencia. No se trata necesariamente de pedir dinero prestado, sino de encontrar personas que te brinden ese acompañamiento y esa fuerza que necesitas para seguir adelante.
Conversar con alguien de confianza sobre tu situación financiera puede ser un gran alivio. Sentir que te escuchan sin juzgarte, que comprenden tu angustia y que te ofrecen palabras de aliento puede renovar tus energías y darte la claridad mental para buscar soluciones. Además, tu red de apoyo puede ofrecerte perspectivas diferentes, ideas frescas o consejos que no habías considerado para pagar deudas.
Y, por supuesto, no olvides que Kamina está aquí para formar parte de esa red de apoyo que tanto necesitas cuando el teléfono no para de sonar.
Consejo del experto
Dentro de lo posible, evita pedir prestado dinero a tus familiares o amigos. Este tipo de deuda informal, aunque con condiciones más “amables”, puede crear conflictos y desgastar tus relaciones.
En resumen
A veces, solo falta mirar con nuevos ojos, y con más calma, a esas deudas que parecen imposibles de solucionar. Con una mirada más fresca y estas ideas, puedes empezar a pagarlas y que, al fin, el teléfono deje de sonar y tu corazón esté un poco más en paz.
